在之前的系列文章中,我们已陆续讲了基金定投“定时”、“定期”与“定标的”这三个重要问题,今天来聊一聊基金定投中的“定额”。

对于普通投资者来说,定投基金的资金大多是自己的闲钱、小钱。在不影响自身生活质量及日常所需的前提下,要想通过定投管好闲钱,把握基金定额的“尺度”是关键。投资者若每月投太多,就会担心入不敷出;若每月投太少,又可能觉得收益较少。接下来,我们就给大家提供一些确定定投金额的方法供参考。

工资比例法


(资料图片)

对于大部分投资者,工资是最方便用来投资的定期现金流资产。顾名思义,工资比例法即投资者按固定比例提取部分月薪拿来定投,比例一般设定在10%-20%之间

比如,若每月可获得收入10000元,就可以拿出其中的10%即1000元进行定投。如果收入增加,除了被动提升的金额外,也可适当提高定投比例,例如当月薪上涨至15000元时,那么可以将收入的15%,即2250元用于定投,全年定投的总金额也会随之增加。

收支余额法

除了使用工资比例法配置固定的现金流资产外,投资者也可以考虑根据自身的收支情况安排定投金额。在定投之前,投资者需要先整理自己的“小账本”,了解自己的收支情况,计算出每月固定可用的闲置资金,在确保不会影响日常生活的情况下,将部分闲置资金进行定投。

假设月收入为10000元,平时衣食住行及玩乐的消费支出大约为5000元,那么每月的可用余额为5000元。定投金额就可以设为5000/2=2500元,将剩下的2500元作为“灵活机动资金”。这样既保证自己投资生活两不误,定投体验也会更为从容。

目标导向法

以目标为始来反推每笔定投金额,也是一种确定定投金额的思路。一部分投资者可能有比较实际的投资需求,比如未来的买车计划、养老金、教育金等。投资者可预先确立投资目标,选定长期投资大概率可实现的预期年化收益率,再根据每一个目标来调整自己的定投金额。

月定投金额a可以通过以下公式计算 :

其中f为目标金额,i为年收益率/12,n为投资期数。

假如投资者计划在三年后升学深造,想用定投的方式获得10万元的升学备用金,预期收益率为年化8%,在这三年之中,需要在每个月定投约2455元,从而达到三年后本金与收益合计为10万元的目标。

需要注意的是,这只是一个理想情况下的结果,由于市场波动与定投基金的类型的不同等因素,实际收益与预估收益可能存在一定差异,每月定投金额也可能有所改变。

大额定投法

大额定投法与前几种方法稍有差异,这种方法比较适合用于较大额存量资金的投资。比如,投资者在年初获得了12万元的奖金,希望将其投入到基金中,但一次性投资有较大的择时难度,那么可以将12万元平均分为12份,每月定投10000元,在一年时间里完成定投。

总而言之,决定定投金额的方法并不唯一,每种方法各有利弊及其适用的场景,最重要的是量力而行,不要让定投变成日常生活的“紧箍咒”。

推荐内容